Как показывает анализ базы кредитного бюро "Эквифакс" (данные о 60 млн заемщиках), 25,4% российских заемщиков имеют обязательства перед 3-4 банками. В 2007 г. таких заемщиков было чуть более 4%, в апреле 2012 г. - 21,2%.

Но еще сильнее выросла доля заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов: до кризиса их было не больше 0,1%, два года назад - 1%, а сейчас - 3,5%. Это более 1 млн человек, подсчитал гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин.

Только в одном банке сейчас кредитуется 25% заемщиков.

"Серьезный рост закредитованности граждан начался весной 2011 г., когда банки упростили процедуру принятия решения по кредиту, начали развивать онлайн-кредитование, снизили требования к заемщикам", - рассказывает Лагуткин.

76% всех граждан, обращающихся в банки за кредитами, уже имеют кредитную историю, т. е. берут кредит не в первый раз. "Мы видим, что российский заемщик кредитуется в любом банке, который может предложить лучшие условия или более простую схему получения кредита", - говорит Лагуткин. Это отражается на кредитной сознательности граждан и способствует ухудшению их кредитной истории - большинство либо не справляются с долговой нагрузкой, либо банально забывают срок и сумму платежей, сетует он.

Банкиры конкретизируют: долговая нагрузка растет за счет самых бедных категорий населения.

"Среди граждан с низким уровнем доходов, особенно в регионах, практически не осталось людей, у которых бы не было кредитов", - рассказывает Дмитрий Руденко, президент "Лето банка". Это короткие беззалоговые ссуды - на бытовую технику или наличными. "Появилась и категория заемщиков, которые, как мы видим из анализа их кредитной истории, берут новый кредит, чтобы заплатить по старому", - признает Руденко.

"Доля заемщиков, обслуживающих 3-4 и более кредитов, сильно выросла за последние пару лет", - соглашается предправления "Ренессанс кредита" Алексей Левченко: рост долговой нагрузки происходит именно у граждан с доходами ниже 30 000 руб. "Конечно, это увеличивает риски банков, и не только тех, кто специализируется на высокорисковом кредитовании: если заемщик потеряет платежеспособность, пострадают сразу все кредиторы", - рассуждает он.

Несколько кредитов не препятствие для новой ссуды. "Мы не отсекаем клиентов, которые обслуживают еще кредит, главное - хорошая кредитная история заемщика", - объясняет Руденко. Практически все банки, в том числе "Ренессанс кредит", выдают кредиты заемщикам, у которых уже есть ссуды в других банках, если кредиты нормально обслуживаются, а доходы позволяют увеличить кредитную нагрузку, говорит Левченко.

Специализированные розничные банки практически не смотрят на официальные доходы при беззалоговом кредитовании. "В 80% случаев информацию о заемщике мы получаем от кредитных бюро, а также оцениваем риски клиента с помощью собственных скоринговых моделей", - говорит Левченко.

"Лето банк" тоже не требует справок о доходах - кредиты до 100 000 руб. выдаются по паспорту и второму документу, например карте другого банка, а на 500 000 руб. - по паспорту и водительскому удостоверению или загранпаспорту.